Wet Schulden van de consument: positieve stap, maar verdere hervormingen nodig
![](/sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w26/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=IWWfcUCL 26w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w31/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=qqwADYch 31w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w37/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=vM_q6HiS 37w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w44/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=T0c9OVZT 44w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w52/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=rNm8z2eH 52w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w62/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=M1xMatv4 62w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w73/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=BRSSkr7F 73w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w74/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=20Pl02AX 74w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w86/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=84fg51pH 86w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w88/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=36b7eIt2 88w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w102/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=TsRmv8oA 102w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w104/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=nB8axSvr 104w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w121/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=dTg5YBdZ 121w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w124/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=xRV-kqsq 124w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w143/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=EQ8htL8n 143w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w146/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=dIGomnjI 146w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w169/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=hDsdWAei 169w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w172/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=YRSsgMC4 172w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w199/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=7VQ0WUOU 199w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w204/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=q8l9u5XX 204w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w235/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=Iyv3W643 235w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w242/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=e7J73ISY 242w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w277/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=4V-wySVL 277w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w286/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=RODKOL0h 286w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w326/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=eM8d-RoU 326w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w338/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=jAXgAVKK 338w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w384/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=7g3q5qf4 384w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w398/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=Yk0VyfRV 398w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w452/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=n-CHxogV 452w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w470/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=NwkO6gPO 470w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w532/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=L11l6eT7 532w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w554/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=EKvjgOqY 554w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w627/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=Cq6odZMp 627w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w652/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=PCsgCNUw 652w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w738/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=tlO3TVKA 738w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w768/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=k4D6BbUI 768w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w869/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=8mY4B0po 869w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w904/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=H4jFeAPn 904w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w1023/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=GilQa4Bw 1023w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w1064/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=ZmPzrWu5 1064w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w1254/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=hdu6bNTV 1254w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w1476/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=cJzdu3YA 1476w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w1738/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=vvOdnGAl 1738w, /sites/default/files/styles/snov_paragraph_text_image_scale_crop_novs_w2046/public/2021-03/factuur_schulden_Mohamed_Hassan_via_Pixabay_0.jpg?h=8e33cfe8&itok=IT5I-xk0 2046w)
De minnelijke invordering van schulden wordt helemaal hervormd. Op 12 april keurde de Commissie Consumentenzaken van het federaal parlement daartoe een wetsontwerp goed.
Die hervorming is een stap in de goede richting, vindt SAM samen met drie andere organisaties die strijden tegen overmatige schulden en armoede. Maar om de schuldenindustrie werkelijk aan banden te leggen, zijn bijkomende structurele hervormingen essentieel.
Op 13 april stuurden we daarover dit persbericht uit.
Een kleine oorspronkelijke schuld kan vandaag snel oplopen door de kosten die ondernemingen en hun incassobureaus, deurwaarders en advocaten aanrekenen bij een eenvoudige betalingsachterstand: de zogenaamde minnelijke invorderingskosten. Kwetsbare consumenten komen daardoor in een schuldenspiraal terecht.
Door de invoeging van een boek XIX ‘Schulden van de consument’ in het Wetboek van economisch recht wil de federale regering consumenten beter beschermen. De vier organisaties vinden het positief dat de nieuwe wet een aantal verhogingen van schulden voor de consument aanpakt:
- Bij een late betaling moet de eerste herinnering voortaan gratis verstuurd worden.
- Na die herinnering krijgt de consument veertien dagen om te betalen voor er extra schadevergoeding opgelegd kan worden.
- En die extra kosten worden wettelijk geplafonneerd.
‘Nog onvoldoende bescherming van de consumenten’
Maar dat volstaat niet om de consumentenbescherming in de praktijk te garanderen en de minnelijke invorderingskosten te beperken, zeggen de betrokken organisaties. Drie zaken zijn hen nog een doorn in het oog:
- De plafonds voor de schadevergoeding bij laattijdige betalingen zijn meestal te hoog (niet in verhouding tot reële minnelijke invorderingskosten). De berekeningswijze van de plafonds is ook niet transparant en onduidelijk voor de burger.
- Tot nu toe bevatte de wet een lijst met gedragingen die verboden zijn bij de minnelijke invordering. Die lijst is in de nieuwe wet niet meer terug te vinden. Een voorbeeld: de invorderaar mag van een schuldenaar niet eisen dat hij een schuldbekentenis ondertekent, en hij mag ook diens buren niet ondervragen. De lijst biedt dus een belangrijke bescherming tegen gedragingen die het privéleven en de waardigheid van de consument schenden of die de consument kunnen misleiden. Ze wordt niet meer door de wet direct kenbaar gemaakt aan de burgers.
- Incassobureaus lopen weliswaar het risico dat hun registratie geschrapt wordt wanneer ze de wet overtreden. Maar dat geldt niet voor andere invorderaars, zoals advocaten en deurwaarders.
Wel positief in de nieuwe wet is voor de vier organisaties dat alle minnelijke invorderaars (dus niet alleen incassobureaus maar ook deurwaarders en advocaten) voortaan onder de controle vallen van de FOD Economie. Dat zorgt voor een gelijke behandeling van de verschillende beroepen. Een andere verbetering is dat elke minnelijke invordering tijdelijk wordt opgeschort wanneer een erkende dienst voor schuldbemiddeling tussenkomt om een persoon te helpen zijn schulden af te betalen.
Meer nodig dan ‘lapjeswerk’
Om overmatige schulden en de schuldenindustrie bij de wortel aan te pakken is een bredere, transversale visie cruciaal, vinden de vier organisaties. Een visie die meer is dan lapjeswerk en die dus de fragmentarische oplossingen overstijgt. Ze roepen de regering op tot een effectieve aanpak met een aantal structurele hervormingen tegelijkertijd:
- Naast de minnelijke invordering moet ook de gerechtelijke invordering worden hervormd. Sommige deurwaarders leggen bij inbeslagnames buitensporige kosten en druk op. Dat moet aan banden worden gelegd. Oók in het belang van de schuldeisers, want zij lopen door die praktijken het risico dat de aanvankelijke schuld niet meer terugbetaald kan worden.
- De collectieve schuldenregeling (de gerechtelijke procedure voor structurele schuldproblemen) moet dringend hervormd worden zodat ze doet waarvoor ze bedoeld is: mensen met een overmatige schuldlast een menswaardig bestaan geven tijdens de procedure terwijl ze hun schulden zoveel mogelijk aflossen.
- Voor de minnelijke schuldbemiddeling is er dringend wetgeving nodig die haar de geloofwaardigheid teruggeeft die ze verdient: als een doeltreffend en goedkoop alternatief voor de collectieve schuldenregeling, dat de menselijke waardigheid van de schuldenaars eerbiedigt.
Persbericht ondertekend door:
- Steunpunt voor de Diensten Schuldbemiddeling van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest
- Observatoire du Crédit et de l'Endettement
- Belgisch netwerk Armoedebstrijding
- SAM, steunpunt Mens en Samenleving